每周资产管理要闻：平安PK招行“零售新王”、比特币基金巨头创纪录缩水

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来源：人民币交易与研究

政策方面，中国央行重拳打击跨境赌博“资金链”，加强防范虚拟货币、区块链等新问题。2021年处置非法集资部际联席会议：高度警惕私募基金、财富管理、房地产等领域涉非风险趋向。央行副行长李波：中国市场波动大是因为缺少“长钱”，应实现积累型养老金转型。银保监会副主席肖远企：中国储蓄率虽高但多用于短期投资，应推动第三支柱养老产品。银保监会创新部主任杨东宁：坚决打击“伪创新”“乱创新” 行为，坚持审慎监管前提。吴晓灵领衔报告深入剖析原油宝“博彩”、“畸形” 等多宗罪，呼吁功能监管。

市场方面，沪深交易所接收首批四单基础设施公募REITs项目申报。一季度基金持仓分析：总仓位回落，加银行周期、减科技消费。余额宝跌破万亿关口为2017年来首次，Q1压缩近2200亿元 。麦肯锡：中国财富管理机构如何捕捉未来10年的市场机遇？由于近一周的比特币价格跌幅累计约20%，全球最大比特币基金创纪录缩水，加密货币市值暴跌2000亿美元。

机构方面，招行Q1净利润同增逾15%至320亿元，私行总AUM增至近3万亿。有“零售新王”之称的罕见召开一季度业绩会，该季净利润达101.32亿元，增长18.5%，高管信心满满。资管正式进军公募，证券拟出资25亿设资管子公司，券商纷纷“抢滩”公募牌照。黑石Q1净利润与总资管规模均创纪录，私募股权投资回报高达15.3%。轻装上阵：一季度为计提拨备182亿元。

资管政策

中国央行重拳打击跨境赌博“资金链”   加强防范虚拟货币、区块链等新问题

2021年4月23日，人民银行召开打击治理跨境赌博“资金链”工作会议，要求强化账户全生命周期管理，压紧压实相关支付服务主体责任。针对“跑分平台”、电商平台涉赌等重点问题以及利用虚拟货币、区块链技术逃避溯源等新手法、新问题，针对性加强风险防范处置。

央行发布全国金融机构评级：“红区”数量明显下降 但9省高风险机构较多

中国央行4月23日发布，2020年四季度完成了对4399家银行业金融机构的评级，评级结果总体稳定，大部分机构评级结果在安全边界内（1-7级），资产占比98%。“红区”（8-D级）高风险机构数量显著下降，较上季度减132家，较去年同期减103家。

跨境金融专题 | 外管局预计外资继续增持境内债券 人民币国际支付占比创多年新高

外管局4月23日最新表示，在美联储近期宽松政策下，中国没有积累比较明显汇率单向预期，也没有积累过高的对外债务，中国有条件保持国际收支和外汇市场均衡的状态；中国民间部门对外资产规模提升可以有效覆盖对外偿债的要求；预计外资继续增持境内债券。今年以来，外汇管理相关政策频频出台，比如进一步便利跨国公司跨境资金统筹使用；研究允许个人年度5万美元开展境外证券等投资可行性等。另外，SWIFT最新报告显示，人民币3月国际支付占比升至2.49%，创逾五年半新高。央行周诚君指出，人民币国际化是一个自然的过程，不是试图替代美元；央行发工作论文建议，适时建立人民币汇率期货市场，或引导境内相关主体有效利用离岸期货市场规避汇率风险。

中基协：推动出清"伪私募""乱私募" 进一步完善常态化退出机制

4月23日下午，中国证券投资基金业协会党委委员、副秘书长黄丽萍在现场致辞时表示，2020年中国基金业协会配合证监会全面深入摸排私募基金行业风险，完成1457家私募基金管理人、12家证券期货经营机构的现场或非现场检查。通过失联及异常经营注销制度，清退602家私募机构。在此基础上，进一步完善常态化退出机制，加强与行政、司法协同合作，推动出清“伪私募”“乱私募”。

金融严禁“无照驾驶”！处置非法集资部际联席会议：警惕房地产等领域涉非风险

新华社4月23日报道称，2021年处置非法集资部际联席会议4月22日召开，据悉去年全国共查处非法集资案件7500余起，三年攻坚办结存量案件1.1万起，涉案金额3800余亿元。会议再次强调金融严禁“无照驾驶”，并要求积极化解重点领域风险。高度警惕私募基金、财富管理、房地产等领域涉非风险趋向，密切关注打着区块链、虚拟货币以及解债服务等旗号的新型风险。

银保监会：警惕明星代言金融产品风险 资管产品不得明示或暗示保本保收益

银保监会4月22日发文称，近年来，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者合法权益。为此，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第二期风险提示，提醒金融消费者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”,切实防范金融陷阱。

肖远企：缓释地方金融机构存量风险  引入更多外资财管及不良处置公司

中国银保监会副主席肖远企在博鳌论坛期间接受了包括《金融时报》在内小范围采访，其称地方金融机构在风险上存在着结构性的不平衡，要想办法缓释存量风险。2017年以来采用兼并重组、托管、联合重组、引进战略投资者等方式，有效化解了一些中小金融机构风险。在谈到中小银行异地展业的问题，他表明了“不鼓励”的观点，“实践也证明远距离做业务风险整体水平比在当地要高，中小银行不要盲目跨区域经营。”肖远企还透露，将在保证金融安全的前提下引入更多有特色、有专长的外资财富管理、不良资产处置和保理公司，这些机构可以通过设立分支机构、独资或者合资机构。

银保监会杨东宁：坚决打击“伪创新”“乱创新” 行为 坚持审慎监管前提

日前，中国银保监会创新部主任杨东宁出席中国理财网·理财20+论坛时表示，随着资管新规、理财新规等政策落地完善，银行理财业务按照监管有序整改，取得了阶段性进展。理财登记托管中心对促进市场稳健发展起到重要作用，银保监会持续加强银行理财业务专业化监管，将保护投资者合法权益放在更加重要位置，坚持金融创新的审慎监管前提，严格查处违法违规行为，筑牢风险底线意识。

吴晓灵领衔报告深入剖析原油宝“博彩”、“畸形” 等多宗罪 呼吁功能监管

一年前的4月20日，芝加哥商品交易所WTI原油5月期货合约历史上首次出现负价结算，购买某银行挂钩该合约的原油宝产品的客户遭受大面积损失，在市场引起了普遍关注。中国财富管理50人论坛（CWM50）随即启动了《原油宝案例研究》课题，以期更好地梳理此次事件的本质及同类业务开展情况、分析金融机构开展类原油宝业务的基础以及存在问题、探讨类原油宝业务未来发展方向等。

银保监会肖远企：中国储蓄率虽高但多用于短期投资 应推动第三支柱养老产品

银保监会副主席肖远企表示，尽管我国的储蓄率非常高，但是问题是在于它们都是短期为主；目前要做的是把不具备养老特征的大量个人资金转化为长期的、有养老属性的、有相对安全保障和一定收益的第三支柱养老产品。

央行李波：中国市场波动大是因为缺少"长钱" 应实现积累型养老金转型

4月20日，人民银行副行长李波在出席博鳌亚洲论坛2021年年会“迎接老龄化社会——养老金改革”圆桌会议时提出，中国资本市场波动偏大，是因为缺少“长钱”。养老金改革应该成为金融供给侧改革的重要抓手。如果能推动我国养老金改革向积累型发展，就会积累很大一笔“长钱”，帮助解决金融体系存在的长期资本不足的问题。

央行太原分支推出债市预警系统 可提前3个月摸底企业偿债能力和兑付风险

4月20日，据中国人民银行主管的金融时报报道，为了抓实抓细对债券市场风险监测预警工作，今年初，人行太原中支结合山西省非金融企业债务融资工具发债企业现状，对存量企业进行分类，研发推出了“非金融企业债务融资工具监测预警系统”，进一步健全完善了山西省发债企业档案库，实施了对发债企业动态跟踪、适时监测，实现了早介入、早监测、早预警，探索出一条防范债券市场风险的可行之路。目前，系统的稳定性、精准度和友好界面试运行后运行良好，所涉基础软件、建模模块、阈值标准、权重设计与数据库达到了监测要求。

资管市场

损失惨重！全球最大比特币基金创纪录缩水 加密货币市值暴跌2000亿美元

外媒周四透露拜登总统可能将“富人税”上调至43.3%后，引发了加密货币市场的抛售潮，比特币和其他数字货币价格暴跌。数据显示，由于近一周的比特币价格跌幅累计约20%，全球最大比特币基金损失了约5分之一的价值，加密货币市场价值缩水逾2000亿美元，更有分析师预测，未来一段时间的比特币价格将进一步下跌。

专栏 | AMC如何以投行化思维加快转型？资深律师：城市更新等五大方向可探索

在“5+2+银行系+外资系+N”格局下，“低买高卖的价差收益（折扣收益）”的时代已经过去，传统不良资产业务即“买债权+卖债权”及不良资产处置即“打折、打包、打官司”的老旧思维亦已无法完全适应新时期的市场需求。未来十年或是不良资产行业的“黄金十年”，不良资产行业的经营和收益模式将从以低买高卖获取折扣收益为主向以价值修复（或增值）手段获取整合收益为主转变，金融资产管理公司当谋求合规转型发展，充分运用自身处置专业、资本运作经验丰富、资金雄厚、资源整合能力强、金融全牌照、可逆周期调控等独特优势，积极探索创新，采用诸如兼并重组、破产重整、夹层投资、过桥融资、阶段性持股等投行手段，追求价值修复或增值，获取整合收益，力争成为不良资产行业下一个十年的“弄潮儿”。本文结合作者自身不良资产领域执业经验，以投行思维探索金融资产管理公司在“上市公司纾困”、“国有大中型企业主辅分离、低效（或无效）资产剥离或盘活”、“破产重整（和解）”、“法拍资产盘活”、“城市更新”等“大不良”领域较具操作性的业务模式。

押注通胀美国TIPS基金获连续29周资金流入 创金融危机以来最长纪录

在截至4月21日的一周，美国通胀保值债券(TIPS)基金录得12亿美元资金流入，为连续第29周资金净流入，创金融危机以来最长纪录。与此同时，周四美国财政部标售了180亿美元的5年期TIPS债券，得标收益率为-1.631%创纪录新低，再次证明投资者仍在为通胀飙升做好准备。

一季度基金持仓分析：总仓位回落 加银行周期、减科技消费（国信策略）

截至4月22日，偏股型基金（普通股票型基金+混合型开放基金中的偏股混合型、平衡混合型、灵活配置型）2021年一季报已基本披露完毕，根据策略团队4月23日发布的研报对基金一季报披露数据的分析统计，主要得到如下结论：1）2021年一季度市场基金份额及资产净值环比持续增加，新发基金发行份额同比继续增长。2）偏股型主动管理基金仓位高位回落，创下了去年二季度以来的新低。3）行业配置上，银行、周期板块继续加码，科技、消费板块占比回落。4）从集中度的角度看，一季度基金持仓的行业集中度和个股集中度环比双双下降。

银行理财如何看“固收+”？交银理财固收部总经理吕占甲：资管人“三问”

据彬彬固收团队4月23日发布的报告，交银理财固定收益部总经理吕占甲就银行理财角度如何看“固收+”产品做了主题分享。

生不逢时？港股首批100%虚拟资产基金发行 火币资管4只产品均面向专业投资者

4月22日，港股上市公司火币科技控股有限公司发布公告，称其全资子公司火币资产管理（香港）有限公司（下称“火币资管”）即日起发行4只基金产品。其中包含3只100%投资虚拟资产的基金，分别为比特币跟踪基金、以太坊跟踪基金及主动管理的多策略虚拟资产基金，以及一只区块链矿业相关的私募股权类基金。这也是港股首批100%虚拟资产基金，不过这4只基金产品均只面向专业投资者 (定义见于《证券及期货条例》及《证券及期货(专业投资者)规则》)。

专题|“白酒一哥”易主？刘彦春高位加仓“喝酒吃药”张坤投入银行股怀抱

张坤后又一千亿规模基金经理诞生，景顺长城的刘彦春旗下六只基金一季度集体亏损，但份额仍持续增长，合计规模超1015亿元。两人一季度操作迥然不同，张坤“放手”白酒股并积极加购招行、平安银行，但刘彦春不但以高达97%仓位“跑步前进”而且逆势加仓白酒医药，这是要接棒“白酒一哥”？

绿色金融新玩法？景顺推出全球首只绿色建筑ETF 或大举投资REIT

占全球碳排放量的38%的建筑业，可能将成为绿色金融的下一个投资风口。

上海常务副市长陈寅：打造国际碳金融中心 支持碳基金、碳信托等金融创新

中共上海市委常委、常务副市长陈寅表示，接下来要把碳金融作为上海国际金融中心建设的重要组成部分，以全国碳交易市场为基础，打造国际碳金融中心，并称当前正在编制上海的碳达峰行动方案，今年将要正式出台。

专栏 | 家族办公室和家族信托如何监管？中国香港相关法律监管政策值得借鉴

目前我国有关家族办公室的立法规则尚付阙如，也导致家族办公室的发展面临一定的问题。如果不能及时地完善立法规则和监管政策，家族信托行业的发展可能会面临更为严峻的挑战。部分家族办公室可能会“误入歧途”，开展违法违规的业务，进而给资产管理行业的转型升级带来不利影响。本文简要介绍我国香港地区近年来对于家族办公室所采取的法律监管政策，分析其所依据的法律体系逻辑和所采取的具体监管措施，并探讨香港经验对内地家族办公室法律规制的完善可能具有的借鉴意义。 

余额宝跌破万亿关口为2017年来首次  Q1压缩近2200亿元  

天弘余额宝4月22日公布一季度报告，最引人注意的是，规模较2020年底下降2184.01亿元，变动比例约18%，报告期末为9724.15亿元，期初规模超过1.1万亿元。

"业绩大变脸"预亏翻番超21亿 被四川信托拖累？交易所火速问询

4月21日盘后，宏达股份突发2020年度业绩预告更正公告称，经财务部门再次测算，预计2020年实现归属于上市公司股东的净利润是-21亿元至-23亿元；而1月28日披露的亏损额为10.6亿元至15亿元。这么算下来，3个月不到，公司突然多亏了8-10亿元。

融资类信托再压缩对发债企业影响几何？联合资信：再融资受阻恐引发流动性问题

近日监管部门下发56号文，主要针对部分信托公司将融资类信托包装成投资类产品绕道监管、资金流向悖于政策导向的情况。联合资信近日发布研报称，非标产品出现信用风险与债券违约具有较强的相关性，发债企业非标产品出现风险后的债券违约概率达到50%。一般情况下，当企业出现兑付压力时，非标产品可能先出现违约。非标产品违约信息公开可能导致发债企业再融资受阻，引发流动性问题，并传导至债券市场。

专栏|中航信托董事长姚江涛：试点信托银行深化信托业转型

信托银行展业的核心价值在于以客户为中心，发展基于信托账户统一管理的信托本源业务，秉承“让每一个人都有自己的财富账户”的宗旨，充分发挥信托功能，提供覆盖客户全生命周期的财富管理，满足客户资产配置、财富传承、慈善公益等多样化、个性化的需求，创造服务国计民生的长期价值，提高服务实体经济的质效，满足广大人民群众对美好生活的向往，同时也实现自身的可持续和高质量发展。

首批！沪深交易所接收四单基础设施公募REITs项目申报

上交所4月21日（周三）公布的信息显示，首批基础设施公募REITs项目在上交所完成申报。此次申报的2单项目分别为浙商汇金沪杭甬基础设施证券投资基金、及国金铁建重庆渝遂高速公路封闭式基础设施证券投资基金。这是资本市场服务与促进长三角一体化、长江经济带发展等国家战略的又一重大行动，标志着上交所公募REITs试点进程又向前迈进了关键一步。

分散是免费的午餐？私募FOF管理没那么容易！

今年春节后权益市场大幅震荡，以“多资产多策略”为特征的FOF更是迎来发展的春天，包括公募、银行理财、信托、券商和私募等在内的资管机构都在纷纷加大力度布局这一产品线。不过业内人士也指出，FOF的门槛看起来很低，但要真正管好并不容易，尤其是私募FOF更见功力。

专栏 | 太平资产杜长春等：保险资管第三方业务发展形势与机遇

我国资管市场开放步伐加快，国际资管机构积极布局。本文结合国际资管机构第三方业务发展特点以及发展经验，重点对我国保险资管第三方业务发展的形势和机遇进行分析，并提出发展思路。当前，我国资管市场仍处于开放初期，市场正处于规范发展新阶段，保险资管机构需要积极把握当前第三方业务发展机遇期，发挥自身管理优势，积极布局第三方市场，着力加大机构客户与零售客户开发、加快提升产品创新开发能力、积极构建多维度的专业化投资能力。

专题 | 央媒指城投债"刚兑"缺法律基础和政策支持 信仰摇摇欲坠该如何避雷？

中国央行旗下《金融时报》4月19日发布重磅文章称，现代财税体制下，地方政府债务管理更加透明规范，地方政府对城投平台的救助意愿可能出现明显下降。一方面城投平台逐渐剥离政府融资功能，存量债务逐一甄别，新增债务并不被法律认可，城投债的“刚兑”缺乏法律基础和政策支持；另一方面，地方政府的财政收入将优先承担“保民生、保工资、保运转”的“三保”责任，预算体系内并无多余资金救助陷入债务危机的国企。此外，尾部城投平台存在淘汰风险。截至2020年年末，城投债的总存量超过10.6万亿元，已成为债券市场中规模庞大的发债主体。如何避免城投债"踩雷"？

基于期权的公募基金在A股潜力如何？中金：从海外期权基金常用策略对比来看

目前，国内基于期权的公募基金仍为空白，但近期有两只产品正式申报，量化团队近日发布的研报认为这类产品在国内有一定发展潜力，因此也对海外期权基金常用的投资策略在A股市场的适用性进行了实证研究。报告指出，固定收益+认购期权的策略在A股市场有表现空间，即通过大部分资产持有货币基金来尽可能实现资产保值，剩余资产滚动买入认购期权的策略，主要在于A股市场的“急涨”特性有机会实现现货价格和波动率齐升的“戴维斯双击”。

麦肯锡：中国财富管理机构如何捕捉未来10年的市场机遇？

麦肯锡4月19日发布中国金融业CEO季刊，结合全球主流财富管理机构近期动向、解析了中国财富管理机构即将面临的五大趋势和需聚焦的八大要务，助力中国财富管理机构捕捉未来10年的市场机遇。

雪球结构产品最全解析！中金：基本要素、风险收益与历史回测

针对近两年较为风靡的雪球产品，中金公司固收团队4月20日发布研报称，总的来看，雪球结构预期收益高于一般纯固收产品。当且仅当关联标的在投资期间仅敲入未敲出，到期价较初始价下跌时投资者承担损失。

银行理财产品一季度整体“量跌价增” 理财子公司发行量环增16%至1665款

普益标准4月19日发布的报告显示，一季度，共新发了13925款银行理财产品（包括封闭式净值型、开放式净值型、非净值型产品），产品发行量环比减少3527款。封闭式净值型产品方面，整体业绩基准为4.21%，环比上涨0.02个百分点，其中固收类平均业绩基准为4.19%，环比上涨0.02个百分点；混合类平均业绩基准为4.54%，环比上涨0.09个百分点；权益类产品平均业绩基准为5.12%，环比下跌0.10个百分点。

资管机构

私行总AUM增至近3万亿！招行Q1净利润同增逾15%至320亿元

4月23日在港股盘后发布2021年第一季度报告显示，在国内经济持续恢复的宏观环境下，集团各项业务保持稳健增长态势，同比实现了较好的盈利增长。报告期内实现营业收入847.51亿元，同比增长10.64%；归属于本行股东的净利润320.15亿元，同比增长15.18%；扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润318.86亿元，同比增长14.22%；基本每股收益1.27元。

中信建投证券拟出资25亿设资管子公司 券商纷纷“抢滩”公募牌照

继、中金公司相继宣布拟设资管子公司后，中信建投证券4月22日亦表示，拟出资不超过25亿元设立一家全资附属的资产管理子公司，从事证券资产管理相关业务，从而推动本集团资产管理业务取得更好发展。

黑石Q1净利润与总资管规模均创纪录 私募股权投资回报高达15.3%

资管巨头黑石集团一季度净利润为17.5亿美元，合每股2.46美元，达到创纪录水平；其管理的总资产规模亦达到创纪录的6490亿美元。随着对经济重启的押注，黑石的私募股权投资组合回报在一季度达到15.3%，远超标普500指数。

轻装上阵！中国平安：为华夏幸福计提拨备182亿元

4月22日傍晚，中国平安在港交所公告，2021年第一季度，公司对华夏幸福相关投资资产进行减值计提及估值调整额为182亿元，对税后归属于母公司股东的净利润影响金额为100亿元，对税后归属于母公司股东的营运利润影响金额为29亿元。对此，业内人士表示，减值计提后一季度业绩仍稳健增长，显示对于平安整体经营影响有限。完成了拨备计提之后，也便于公司后续轻装上阵。

Archegos爆仓下瑞信Q1净亏损2.75亿美元 瑞士监管机构已对其提起诉讼

瑞士信贷一季度录得净亏损2.52亿瑞士法郎(约合2.75亿美元)。Archegos爆仓带来的44亿法郎亏损抵消了其整个财富管理和投行业务的积极业绩。与此同时，瑞士金融市场监督管理局周四宣布，已对瑞信“启动执法程序”，将“特别调查其风险管理方面可能存在的缺陷”。

“零售新王”罕见召开一季度业绩会 明星基金都加仓的这家银行高管信心满满

在去年末跻身私人银行“万亿俱乐部”后，平安银行最新发布的一季报显示，截至一季度末，私行达标客户6.25万户，较上年末增长9.1%；私行达标客户AUM规模12333.16亿元，较上年末增长9.2%；零售AUM余额达到28,026亿，较上年末增长6.8%。令人意外的是，4月21日下午，平安银行专门召开了2021年一季度业绩发布会暨零售开放日，平安银行行长特别助理蔡新发表示，该行“大零售”业务经过四年转型，以增速致胜，平安银行如今已经从过去的“第三梯队”跃升至“第一梯队”，被市场誉为“零售新王”。

全球最大主权财富基金Q1回报达4% 股票投资亮眼弥补固收亏损

挪威政府全球养老基金(GPFG)一季度录得3820亿克朗(约合457亿美元)回报，整体收益率为4.0%，高于基准指数收益24个基点。其中股票投资收益为6.6%，在本季度贡献最大，这在很大程度上是受到金融和能源行业的推动。除股票投资外，GPFG的固定收益投资组合回报率为-3.2%，未上市房地产的投资回报率为1.4%。

国泰君安资管正式进军公募 快速启动投研条线综合改革

4月20日，国泰君安集团全资子公司--上海国泰君安证券资产管理有限公司（下称“国泰君安资管”）收到中国证监会换发的经营证券期货业务许可证，正式开拓公募业务。据券商中国报道，国泰君安董事长贺青对国泰君安资管进军公募有着明确要求：“既要有雄心，更要有耐心”，并称未来十年是财富管理的“黄金时代”，国泰君安将继续践行普惠金融的理念，积极承担起头部券商的社会责任。

华融晋商资管：延期披露财报但保证按时进行债券兑付工作

华融晋商资管4月20日公告，公司股东中国华融相关交易尚待确定，预计无法于4月30日前披露2020年年度报告及2021年一季度财务报表。故公司决定延迟披露2020年年度报告及2021年一季度财务报表。公司经营状况正常，偿债能力良好，将严格按照约定的时间和方式进行相关债券的付息兑付。

江苏信托和百瑞信托2020年表现怎么样？两家上市公司年报揭露

伴随着上市公司2020年报的陆续披露，部分信托公司去年的业绩表现也浮出水面。其中江苏信托截至2020年底存续主动管理类信托规模1904.24亿元，占比60.56％，较年初增长113.17％；但净利润同比下降19.64％，至19.44亿元。百瑞信托主动管理类业务规模占比更是高达89.66%；净利润11.28亿，同比增3.68％。

绿地集团大动作！绿地金融正积极申请金控牌照 数科公司拟三年内拆分上市

绿地集团执行总裁耿靖4月18日对媒体透露，绿地集团下属企业绿地金融在上海地方政府、国资委以及央行的支持下，正按国务院《关于实施金融控股公司准入管理的决定》，积极申请金融控股公司牌照。耿靖进一步介绍，此前绿地金融从小贷类金融牌照开始起步，目前持有的牌照几乎涵盖了银行、证券、信托等，保险牌照也即将完成申领。（编辑：Alice Liu）

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